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央行:數字人民幣正在如火如荼測試
Central Bank: Digital RMB is under test in full swing
本刊記者?沈雨青 [第3491期 2021-04-26發表]
 
▲2月12日,在北京王府井大街的一家商店內可使用數字人民幣支付。(新華社圖片)  
 
一場博鰲亞洲論壇2021年年會“數字支付與數字貨幣”分論壇,讓數字人民幣再次成為熱議話題。4月18日晚,中國人民銀行副行長李波在分論壇上表示,未來會繼續擴大數字人民幣項目的試點範圍,並正考慮在更多場景及城市進行試點,但數字人民幣在全國範圍推出未有時間表。


數字人民幣與加密貨幣


數字人民幣本質上是由中國人民銀行(央行)發行的數字形式的法定貨幣,是由國家信用背書,由指定運營機構參與運營並向公眾兌換的,與紙鈔和硬幣等價。換言之,數字人民幣是數字形式的法定貨幣,具有價值特徵和法償性。

與支付寶、微信等電子支付有什麼區別?在此需要注意的是,數字貨幣是由數字形態出現的法定貨幣,有國家信用背書,與微信錢包、支付寶及銀行卡中的餘額有本質區別。

首先,數字人民幣是貨幣,銀行卡上的數字餘額本質上是紙質版人民幣的存款。對於人民幣存款,銀行會按照規定計付利息。而數字人民幣等同現金,是不計付利息的。

其次,因為支付軟件中的數字餘額本質上是存款,所以轉入或轉出微信、支付寶等支付工具時,需要支付手續費。對於數字人民幣來說,微信、支付寶是第三方支付渠道,是金融基礎設施,或者簡單來說,就是錢包,所以數字人民幣兌出和兌回支付寶、微信等第三方支付工具時不收取服務費和手續費,且就算付款方和收款方都沒有網絡,也能通過感應完成數字人民幣的支付。

那麼數字人民幣與比特幣有什麼區別呢?李波指,比特幣和穩定幣是加密資產。加密資產本身不是貨幣,而是另類投資品。加密資產將來應發揮的主要作用是作為一種投資工具或替代性投資工具。

數字人民幣是法定貨幣,由國家信用背書;比特幣等加密貨幣是投資工具或替代性投資工具,價格可能隨買賣而出現暴漲暴跌。兩者從本質上就有根本區別。

例如4月19日凌晨,比特幣傳出崩盤消息,美東時間4月18日午間,比特幣跌超15%,其他加密貨幣損失同樣損失慘重,例如以太幣暴跌20%,幣安幣暴跌17%,瑞波幣暴跌26%,狗狗幣暴跌19%......

對於加密資產的風險問題,李波明確表示,“要確保加密資產不會引發嚴重的金融風險。”李波指,對於由私營企業發行的穩定幣,如果將來其成為一種支付工具,就必須接受像銀行或準銀行金融機構一樣的嚴格監管。“在研究出監管規則之前,會繼續保持現在的舉措和做法。”


數字人民幣全國推廣待定


自深圳羅湖拉開數字人民幣試點序幕以來,數字人民幣的版圖正不斷擴張。據新華社報道,2019年底數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試,到2020年10月又增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。

尤其在深圳,迄今已展開多輪數字版人民幣試點工作,例如2020年10月8日,深圳市人民政府聯合人民銀行開展了數字人民幣紅包試點,通過抽籤方式將總額為1,000萬元的數字人民幣以紅包的方式發放至在深個人數字人民幣錢包,社會公眾可持發放的數字人民幣在有效期內至羅湖區指定的商戶進行消費。今年1月,深圳市龍華區又啟動數字人民幣春節紅包活動,面向在該區繳納社保的春節留深人員發放10萬個200元紅包。

今年,繼多地相繼進行試點工作後,數字人民幣又迎來了“地區聯動”這項重大變革。據悉,今年蘇州將聯動上海協同舉辦“五五購物節”,在購物節中可使用數字人民幣進行消費,這也是國內數字人民幣消費首次進行地區聯動試驗。

數字人民幣試點工作收效良好,試點範圍不斷擴大,那麼數字人民幣何時才會正式推出?對此李波在博鰲亞洲論壇2021年年會分論壇的發言中明確指出,數字人民幣未有在全國範圍推出的時間表。

李波指出,數字人民幣向全國推廣前,有幾件事需要做到位,包括增加擴大試點項目範圍,完善數字人民幣生態系統,提升系統安全性及可靠性,並制定相關法律及監管體系。

對此,蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚也同樣認為,數字人民幣推出既是由央行主導的重要金融創新,央行一定會讓它有完備的生態、完備的監管框架,讓老百姓充分認可才會在全國落地。

也有輿論認為,數字人民幣推出尚無時間表,是從監管審慎角度出發的,但沒有時間表,另一個角度理解解釋,即是指:只要監管條件具備,隨時有??可能全面推出。


 

目標不是取代美元或
其他貨幣


中國是全球第一個中央銀行發行數字貨幣的國家,發行數字貨幣對推動消費升級、促進人民幣跨境流動、促進產業鏈金融生態數字化以及貨幣金融監管體系便利化都具有重要意義,那麼作為重要金融創新手段,中國數字人民幣對國際金融秩序會帶來什麼影響?

近年來,隨着歐盟部分國家、俄羅斯、日本、韓國、新加坡等40多個國家的央銀行陸續開始嘗試建立或使用自己的國家數字貨幣,美元霸權地位面臨巨大挑戰。

眾所周知,美國霸權的基石就是美元,目前美元佔據全球外匯儲備的60%,在布雷頓森林體系下,如果美國選擇將要制裁的對手踢出美元結算體系,等於提前宣告了這場制裁的勝利。

但隨着中國市場蓬勃發展,數字人民幣的發展潛力確實讓美國倍感威脅,畢竟若在國際金融中使用人民幣進行結算,或將幫助中國繞過美國制裁。

但數字人民幣若要開啟國際化進程,首先會面臨與其它國家央行的數字貨幣的兌換問題,李波解釋:“與其他數字貨幣的互操作性是一個非常複雜的問題,我們也並不會急於求成在現在找到一個解決方案。我們的目標就是要建立一個非常紮實的國內的數字人民幣,建立一個健康的生態系統。與此同時,也要和國際夥伴一起合作,希望會有一個長期跨境支付解決方案。”

但對於數字人民幣能否推進人民幣國際化,李波回應稱:“數字化人民幣的發展重點目前主要是推進在國內使用,就人民幣的國際化而言,我們已經多次表示這是一個自然而然的進程,我們的目標絕不是要取代美元或者是其他的國際貨幣,我們的目標是讓市場來做出選擇。”

 


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